Le livre qui a changé ma vie.
"Votre vie ou votre argent" de J. Dominguez et Vicki Robin
"Votre vie ou votre argent" est un ouvrage qui a marqué un tournant décisif dans mon parcours financier en 2009. Cette rencontre littéraire, initiée par mon frère qui m’a recommandé ce livre, s'est d'abord heurtée à mon scepticisme pendant les deux premiers chapitres. J'ai même failli abandonner ma lecture. Le troisième chapitre a été l'élément déclencheur d'une véritable prise de conscience. Les principes exposés dans la suite du livre ont résonné en moi. Immédiatement, j’ai alors ouvert mon compte courtage chez Desjardins (Disnat). J’ai débuté en économisant 10$ par semaine. Je débutais un parcours endetté avec un prêt auto, des prêts étudiants et une hypothèque.
Geneviève qualifie cet épisode de "ma première illumination", et elle a raison!
L'énergie vitale ?
L'un des concepts clés du livre est de considérer l'argent comme de "l'énergie vitale" : chaque dollar représente une partie de notre vie que nous avons échangée contre de l'argent. (Je sais, ça sonne ésotérique un peu!) Cette perspective m'a fait réaliser l'importance de dépenser judicieusement et d'investir pour l'avenir. Un peu le contraire de la philosophie YOLO : “you only live once”. L’idée est de trouver son équilibre à soi. Personnellement, je ne pense pas que je me suis limité dans ma vingtaine tant que ça. Même que, mon drum électronique a été financé avec le fonds de pension de mon premier employeur. Un peu irresponsable de brûler de l’épargne de la sorte, mais j’ai eu du fun! C’était avant la lecture du livre; avant l’illumination !
Sans le savoir à l’époque, ce livre (écrit en 1992 dans sa première édition) abordait le même sujet qu’une tendance apparue en 2005 aux États-Unis, nommée le mouvement FIRE (“Financial Independence, Retire Early”), popularisé par un Canadien vivant au Colorado, surnommé : “Mr. Money Moustache”.
Bien que certaines stratégies boursières spécifiques du livre, comme l'achat d'obligations pour 100% du portefeuille, ne soient plus pertinentes aujourd'hui, les principes fondamentaux ont eu un impact durable sur ma vie financière. Le livre m'a inculqué l'habitude cruciale d'épargner régulièrement.
Je me souviens encore de l'excitation ressentie en recevant mon premier coupon semi-annuel de 125$ d'une obligation, en 2010 environ. J'étais euphorique, sautant de joie dans mon appartement comme un dingue! C'est comme si une nouvelle drogue venait d'entrer dans ma vie : la drogue des intérêts composés. (Aussi, j’avais appris à acheter des obligations à l’unité.)
Le livre a planté en moi la graine d'un rêve audacieux : atteindre l'indépendance financière le plus tôt possible. Ce rêve est devenu réalité après environ 12 ans d'efforts constants. En 2018, j'ai franchi une étape majeure en remboursant intégralement mon hypothèque. À partir de ce moment-là, tout s'est accéléré.
Aujourd'hui, cela fait deux ans et demi que je suis financièrement autonome. Les principes appris dans "Votre vie ou votre argent" m'ont guidé tout au long du chemin.
“Fun fact” : J’ai désormais la profonde conviction qu’il est possible de travailler environ seulement 10-12 ans et de prendre sa retraite. L’ajout d’enfants ajouterait à l’équation en moyenne entre 3 à 5 ans pour les épargnants agressifs selon les sources que j’ai trouvées. En restant “raisonnable”, 20 ans pour atteindre l’indépendance financière avec des enfants est tout à fait possible; surtout au Québec !
Si ma stratégie boursière avait été un peu meilleure entre 2010 et 2022, j’aurais même réussi un peu avant. Mais ce n’est pas la variable la plus importante : L’épargne est clé; c’est la variable maître. Le livre nous apprends des processus pour y arriver plus facilement.
Concept : Épargne > Rendement boursier
Le taux d’épargne
Avant de débuter cette section, plaçons une définition :
Taux d’épargne = Montant transféré dans mon compte courtage / Montant net reçu sur ma paye.
Une anecdote : En 2020, mon taux d’épargne a atteint 92% de mon salaire net. Année exceptionnelle on s’entend… sur plusieurs plans. Disons que j’ai profité de l’opportunité de tous les commerces et activités fermés pour peser sur l’accélérateur de l’épargne. Je regarde mes dépôts 2020 aujourd’hui pour rédiger l’article et je n’y crois pas encore. Mon retour d’impôt en 2020 explique que 10% des 92%. Je ne sais même pas d’où sont sortis tous ces dépôts : 240 dépôts distincts pendant l’année dans mon compte de courtage ! J’étais motivé. Aussitôt qu’il y avait de l’extra, je le mettais de côté. J’ai parlé de la drogue des dividendes et intérêts composés plus tôt. Voilà.
En 2021, mon taux d’épargne a été de 79%. Un année aussi hors norme. Je voyais la date de l’indépendance financière s’approcher.
Dire que le Canadien moyen épargne 6% environ… Une chance que la RRQ leur force la main (Épargne forcée).
Juste pour apporter une nuance avant de terminer cette section. Ça a été graduel. En 2008, j’épargnais 10$ par semaine. Le taux d’épargne a été graduellement augmenté avec les années.
Un nouveau chapitre pour nous
Le livre nous encourage à réfléchir à ce qui donne vraiment du sens à notre vie.
Pour moi et ma conjointe, cela signifie réaliser notre rêve de voyager. Dans quelques mois, nous nous lancerons dans un tour du monde d'une durée de 20 ans - une aventure que nous n'aurions jamais cru possible avant de lire ce livre.
En conclusion, "Votre vie ou votre argent" a transformé ma vision de l'argent et m'a permis de vivre en accord avec mes valeurs tout en poursuivant mes rêves. Ce livre a été le catalyseur qui m'a permis de passer d'une vie dictée par l'argent à une vie où l'argent devient un outil pour réaliser mes aspirations les plus chères.
Je le recommande vivement.
https://www.amazon.ca/-/fr/Votre-vie-votre-argent-ARGENT/dp/2893814220
Steeve
P.S. Dans un prochain article, j’écrirai sur ma “2e illumination”. Il y en a eu 3 !
Salut, je profite de ce blogue pour vous dire que Steeve n'a pas hésiter à partager ses connaissances et m'a aidé à bâtir mon portefeuille avec les épargnes que j'avais. Et je confirme que le plus difficile est d'y mettre des épargnes régulièrement, ça demande parfois des sacrifices. Merci mon chum xxc
La lecture de ta première illumination vient parfaitement rejoindre mon état d’esprit actuel. Tu m’as souvent proposé de m’accompagner dans ce type de changement mais je n’étais pas rendue là dans mon parcours. J’étais prise dans le tourbillon de la vie qui ne me permettait pas à l’époque de revoir ma situation financière. Mon but était de travailler pour m’acquitter de mes responsabilités financières et je percevais ma retraite comme un projet trop loin de mon quotidien. J’ai toujours épargné en fonction de mes revenus mais cette habitude m’a été transmise par ma mère. J’ai des fonds importants pour mes vieux jours.
Depuis quelques semaines, je suis dans un tout autre état d’esprit. Tes suggestions sont revenues dans mon esprit et je me disais qu’il serait le temps que je t’écoute enfin. Pourquoi maintenant?
J’ai mis au monde depuis un an ma pratique occasionnelle de psychoéducation autonome. C’était un projet très ambitieux qui m’a beaucoup insécurisé au début. À ce jour, j’ai gagné en confiance et cette expérience m’a permis de percevoir mon avenir de façon très différente. Je suis autonome de façon générale dans la vie mais je réalise que je peux l’être également au plan professionnel. J’ai pris conscience de mon indépendance et en même temps, j’ai commencé à percevoir mon avenir de façon différente. Je peux désormais travailler et recevoir les fruits de mes interventions à part entière sans l’entremise d’une entreprise. Tous mes efforts et toutes mes expériences professionnelles peuvent être bénéfiques à ma situation financière sans investir dans la croissance financière d’un autre employeur. Je suis à mon emploi, à mon rythme et selon mes conditions.
À 51 ans, je commence à prendre conscience de ma liberté. Et cette « illumination », oui je te vole l’espace d’un moment ton image car c’est la lumière sur mon avenir. Je suis dans un état d’esprit qui me permet désormais de planifier le reste de ma vie en fonction de mes buts, capacités et intérêts.
Alors je te raconte tout ce parcours pour te dire merci de partager tes connaissances et tes expériences. Tu as ouvert une porte qui maintenant est grande ouverte. J’ai plein de questions, j’ai un tas de devoirs à faire pour me bâtir un plan d’avenir optimal et j’ai aussi confiance en ma capacité d’y arriver car Geneviève et toi avez traversé ce chemin. Alors pourquoi pas moi? Tout est possible si on y croit et si on travaille avec discipline à mettre en action ce qui est nécessaire.
En conclusion, je te laisse sur ce commentaire le plus long de l’histoire!!!
Continue à nous inspirer car tu répands des graines qui porteront des fruits.